Начиная с 4-го квартала 2015 г. у граждан РФ возникла возможность получить статус «легального» банкрота. Порядок выполнения процедуры был описан в ранее принятых ГД РФ поправках в ФЗ за номером 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Поправки касались внесения в закон новой главы «Банкротство гражданина (физлица)». С момента вступления поправок в силу число физлиц воспользовавшихся процедурой потребительского банкротства постоянно растёт.

Так исходя из данных портала ЕФРСБ только за 9 месяцев текущего 2021 г. официально банкротами было признано более 137 тысяч физлиц. Это в 1,8 раза больше аналогичной статистики за 2020 г. При этом за период с января по сентябрь 2020 г. рост показателей по расчётной статье в 1,6 раза превысил данные за аналогичный период 2019 г. В общей сложности за время действия процедуры потребительского банкротства начиная с октября 2015 г. по октябрь 2021 г. статус финансовой несостоятельности оформили 419765 физлиц.

Ввиду популярности процедуры на сегодняшний день уже имеется множество юристов, специализирующихся на тонкостях оформления статуса банкрота. Информационные ресурсы изобилуют рекламой говорящей о вполне легальной возможности списания всех имеющихся долгов, с полным сохранением в собственности у должника имеющихся у него имущества и активов.

Разумеется, подобная трактовка является заведомо упрощённой, ориентированной на привлечение интереса потребителя. По факту процедура банкротства обладает множеством нюансов, невыполнение и не знание о которых однозначно заставит должника расплачиваться по своим финансовым обязательствам в полном объёме. Поэтому эксперты рекомендуют перед инициацией процедуры банкротства внимательно ознакомиться со статьями закона «О несостоятельности» и получить развёрнутую юридическую консультацию по его текущей правоприменительной практике.

В данной статье мы рассмотрим преимущества и недостатки инициации физлицом процедуры потребительского банкротства.

Важно отметить, что итоговые последствия по вступлению в банкротство могут сильно различаться в зависимости от характера выбранной процедуры: относится ли она к судебной или внесудебной практике.

В случае проведения внесудебного банкротства через МФЦ, к плюсам можно отнести:

• ввод моратория практически для всех требований кредиторов. Исключением здесь являются выплата элементов, погашение текущих, возникших уже во время проведения процедуры банкротства платежей, компенсация причинения вреда здоровью, зарплатные обязательства перед нанятым персоналом и сторонними специалистами разового подряда;
• отмена начисления процентов, пени и штрафов по ранее имевшимся финансовым обязательствам;
• подача всех исполнительных листов через Службу судебных приставов (напрямую через банк исп. листы провести уже невозможно);
• прекращение в отношении должника всех имущественных взысканий, кроме приведённого выше перечня исключений.

К недостаткам проведения внесудебного банкротства через МФЦ относятся:

• невозможность для должника по ходу проведения процедуры банкротства брать дополнительные заёмные средства (кредиты, займы и тд.), выступать поручителем и (или) совершать иные сделки обеспечения;
• наличие у кредиторов возможности самостоятельной подачи запросов в регистрационные органы с целью выяснения перечня имеющегося у должника активов и имущества.

Из этого можно сделать вывод, что, даже проходя процедуру внесудебного банкротства скрыть свои активы и имущество у должника не выйдет. Однако подобная процедура позволяет облегчить финансовое бремя и получить законную отсрочку выплаты долгов. Также это хорошая возможность договориться с кредиторами о более мягких условиях (в сроках или объёме) погашения задолженности.

В случае, когда в отношении физлица проводится процедура реструктуризации долгов, она относится к одному из элементов судебного банкротства. По её введению для должника можно выделить следующие положительные последствия:

• как и для внесудебного банкротства, в отношении обязательств должника вводится мораторий удовлетворения требований кредиторов, с аналогичными ограничениями по видам выплат и запретом начисления процентов и различных санкций по его (должника) обязательствам, за исключением текущих;
• все ранее наложенные на имущество физлица аресты снимаются;
• кредиторы имеют право предъявлять свои требования только в процедурно установленной законом о банкротстве очерёдности (т.е. уже не имеют первостепенного приоритета, к примеру, по величине суммы предъявляемых обязательств);
• как положительный аспект последствий реструктуризации долгов также можно рассматривать наличие возможности утверждения компромиссного плана реструктуризации задолженности, одинаково приемлемого как для должника, так и его кредитора(ов).

К минусам процедуры реструктуризация долгов эксперты относят следующие пункты:

• сделки по которым происходит отчуждение имущества стоимостью до 50000 руб. должник может проводить только при письменном подтверждении назначенного финансового управляющего (лимит по сумме возможно увеличить по ходатайству суда);
• кредитор имеет право в одностороннем порядке отказаться от выполнения договора в неденежной форме;
• все аресты на имущество накладываются только по ходу процедуры банкротства.

Последствиями реализации должником своих финансовых обязательств в рамках процедуры судебного банкротства является составление финансовым управляющим описи принадлежащих должнику активов и имущества для его последующей реализации с целью погашения требований кредиторов. Список имущества и активов подлежащих изъятию имеется в ст. 446 ГПК РФ. Все остальные ценности будут реализованы по аукционным торгам.

Ограничение прав должника в рамках процедуры судебного банкротства аналогичны ограничениям по процедуре реструктуризации долгов. Помимо этого к должнику применяется ограничительная санкция запрета выезда за границу.

Помимо этого эксперты разъясняют, что имеются общие последствия для банкротов независимо от формата проведённой ими процедуры признания банкротства: в судебном или внесудебном порядке. Сюда относятся такие моменты, как:

• списание всех долгов (даже в случае отсутствия от кредитора требований по ходу процедуры банкротства). При этом здесь имеются исключения. С должника не списываются обязательства, которые возникли в результате его привлечения к административной или уголовной ответственности за правонарушения, зафиксированные непосредственно по ходу процедуры банкротства. Сюда же относится и преднамеренное фиктивное банкротство. Должник также не освобождается от обязательств, в случае заведомого предоставления суду и назначенному финансовому управляющему недостоверных и ложных сведений о своём финансовом положении. Также долги остаются в силе для лиц ранее злостно уклонявшихся от погашения своих финансовых обязательств (налогов либо кредиторской задолженности); лиц совершивших преднамеренные мошеннические действия и заведомо предоставивших кредитору ложные сведения о своём финансовом положении для получения займа;
• в течение пятилетнего срока после завершения процедуры банкротства при получении нового займа, лицо ранее признанное банкротом обязано сообщать кредитору о своём статусе;
• в течение десятилетнего срока ранее объявленный банкротом должник не может подать заявление на инициацию для него повторной процедуры вступления во внесудебное банкротство; для судебного банкротства этот срок равен 5 годам;
• лицо ранее признанное банкротом в течение установленного периода ответственности (3-х лет для ИП, 5 лет для страховой организации, ПИФов и их управляющих компаний, 10 лет для кредитных организаций) не может брать на себя официальные управленческие функции (являться учредителем, состоять в совете директоров и т.д.);
• в случае, когда должник был признан банкротом, являясь ИП, то регистрировать новое ИП он не вправе в следующие пять лет.

В качестве вывода по статье можно резюмировать, что, несмотря на внешнюю привлекательность, процедура банкротства для физлица является не просто удобным способом списания его долгов, но также несёт в себе определённые ограничительные обязательства. Поэтому прежде чем подавать на банкротство, нужно «с холодной головой» взвесить все за и против и досконально изучить характерные особенности 2-х способов выполнения этой процедуры: судебного и внесудебного.

Последнее обновление: 16.01.2022